多家银行暂停契约型私募股权基金托管_多家银行已停个人房产抵押“消费贷”,已经贷款的“且还且珍惜”

来源:健康生活 发布时间:2019-10-09 点击:

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  据报道,总部在苏浙地区的几家中小型银行在上海的个人住房抵押贷(非经营类)业务目前已经暂停。实际上很多小银行已经通过审核收紧,放款排队等方式,实质性停止个人房产抵押“消费贷”。

  个人房产抵押消费贷——是指以个人房产作为抵押物,从银行贷款,用于个人消费的贷款产品。一般来说,这种贷款利率相对较低,基准上浮10%左右,贷款上限是100万(人行规定)。


  个人房产抵押消费贷停止的主要原因是,做这种业务“银行已经无利可图”。


  随着存款利率的放开,全民理财的觉醒,银行吸收存款利率节节攀升,资金成本居高不下。小银行五年期定期存款年利率已经达到5.3%。


  如果做一笔100万的个人房产抵押“消费贷”,利率上浮10%,就是4.785%。每年银行亏损5150元,计算公式为100万*(5.3%-4.785%)。实际上信贷部门拿到的资金成本肯定比直接存款利率高。


  资金成本高了,必须向客户转嫁。小银行资金价格更高,无法支撑过去的客户结构,部分企业客户转移至大行。低利率贷款品种放弃,这是一种战略性撤退。虽然银行住房按揭贷款没有暂停,但是从银行房贷利率的上浮可以窥见(很多地区首套房按揭利率已经上浮10%),房贷在收紧。


  在资金成本高的情况下,不少银行都将信贷资源向轻资产、收益较高的业务倾斜,比如大零售、信用卡分期、信用消费贷、小微贷款等。


  存贷利率双放开是一件好事,迫使银行差异化竞争,资金成本高的小银行,自然就要做高利率,高回报的信贷产品。这样更多的不同种类的客户,也能够申贷成功,传统的“融资难”问题能一定程度解决。


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